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소상공인들의 경제적 어려움을 해소하기 위해 정부가 마련한 '금융지원 3종 세트'가 본격적으로 가동됩니다. 이번 지원책을 통해 많은 소상공인들이 대출 상환부담을 덜고 경영 안정에 도움을 받을 수 있을 것으로 기대됩니다. 이 기사에서는 금융지원 3종 세트의 주요 내용과 기대효과에 대해 자세히 알아보겠습니다.
소상공인을 위한 금융지원 3종 세트란?
먼저, 금융지원 3종 세트는 소상공인들의 대출 상환부담을 덜어주기 위한 세 가지 주요 지원 프로그램을 말합니다. 이는 상환연장제도 개편, 전환보증 신설, 대환대출 지원대상 확대로 구성되어 있습니다.
이번 지원책은 소상공인의 재정적 어려움을 완화하고, 경영 안정화를 돕기 위해 마련되었습니다.
상환연장제도 개편
기존의 상환연장제도
기존에는 상환연장을 신청하기 위해서는 직접 대출 잔액이 3000만 원 이상이고,
업력이 3년 이상이어야 했습니다. 이는 많은 소상공인들이 지원을 받지 못하게 하는 제약 조건이었습니다.
개편된 상환연장제도
이번 개편으로 이러한 제약 조건이 대폭 완화되었습니다.
이제는 직접 대출을 보유한 모든 소상공인이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
다만, 세금 체납이나 대출금 연체, 휴·폐업 등의 사유가 없어야 합니다.
이로 인해 더 많은 소상공인들이 상환 연장의 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다.
전환보증 신설
새로운 전환보증의 목적
새롭게 신설된 전환보증은 기존 지역신용보증재단의 보증을 이용하던 소상공인들이 새로운 보증으로 전환하여 금융기관으로부터 신규 대출을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다.
전환보증의 장점
전환보증을 통해 소상공인은 이자만 납부하는 거치기간을 추가로 가지게 되며, 상환기간도 연장됩니다. 이는 월 원금상환 부담을 줄이는 효과가 있습니다.
대환대출 지원대상 확대
기존 대환대출 조건
기존에는 7% 이상의 고금리 대출과 만기연장이 거절되는 대출만을 대상으로 했습니다. 이는 신용점수와 대출 시점 요건이 엄격하여 많은 소상공인들이 이용하기 어려웠습니다.
새로운 대환대출 조건
개편된 대환대출은 신용점수 기준이 NCB 839점 이하에서 919점 이하로 상향되었으며, 대출 시점도 올해 7월 3일 이전 대출로 확대되었습니다. 또한, 사업자 대출뿐만 아니라 사업용도로 확인된 가계대출도 최대 1000만 원까지 대환 대상에 포함되었습니다.
상환연장제도의 혜택
상환연장제도를 통해 소상공인은 최대 5년까지 상환기간을 연장할 수 있으며, 이에 따라 매월 납부해야 하는 원금이 대폭 감소하게 됩니다. 예를 들어, 3000만 원 대출을 받은 경우 매월 납부액이 83만 원에서 31만 원으로 줄어듭니다.
전환보증의 장점
전환보증을 통해 소상공인은 거치기간을 추가로 가지게 되며, 상환기간도 연장됩니다. 이는 월 원금상환 부담을 줄이는 효과가 있습니다. 예를 들어, 기존에 1년 거치 4년 분할상환 대출을 받은 경우, 전환보증을 통해 1년 거치 4년 분할상환의 새로운 보증으로 전환할 수 있습니다.
대환대출의 조건
대환대출은 7% 이상의 고금리 대출을 4.5% 고정금리, 10년 분할상환 조건으로 전환해주는 프로그램입니다. 이는 소상공인의 고금리 대출 부담을 크게 줄여줍니다.
신청 방법 및 절차
상환연장제도 신청
상환연장제도는 다음 달 16일부터 소상공인정책자금 누리집과 상생누리 누리집에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 또한, 전국의 77개 소진공 지원센터에서도 신청 가능합니다.
전환보증 신청
전환보증은 오는 31일부터 전국 17개 지역신용보증재단 또는 기존 보증부대출을 취급한 금융기관에서 신청할 수 있습니다. 자세한 사항은 신용보증재단중앙회 누리집에서 확인할 수 있습니다.
대환대출 신청
대환대출은 다음 달 9일부터 소상공인정책자금 누리집에서 공고되며, 신청 방법 및 절차는 해당 공고에서 확인할 수 있습니다.
정부의 기대 효과
정부는 이번 금융지원 3종 세트를 통해 소상공인의 대출 상환부담을 대폭 경감시키고, 경제적 안정을 도모할 것으로 기대하고 있습니다. 이를 통해 소상공인들이 더 나은 경영 환경에서 사업을 이어나갈 수 있을 것입니다.
자주 묻는 질문 (FAQs)
1. 상환연장제도는 누구나 신청할 수 있나요?
네, 직접 대출을 보유한 모든 소상공인이 신청할 수 있습니다. 다만, 세금 체납이나 대출금 연체 등의 사유가 없어야 합니다.
2. 전환보증은 어떤 경우에 유리한가요?
전환보증은 기존 대출의 상환 부담을 줄이고, 새로운 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다. 특히, 거치기간이 추가되어 월 원금 상환 부담이 줄어드는 장점이 있습니다.
3. 대환대출의 조건은 무엇인가요?
대환대출은 7% 이상의 고금리 대출을 4.5% 고정금리, 10년 분할상환 조건으로 전환해주는 프로그램입니다.
4. 신청 방법은 어떻게 되나요?
상환연장제도는 소상공인정책자금 누리집과 상생누리 누리집에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 전환보증은 지역신용보증재단 또는 기존 보증부대출을 취급한 금융기관에서 신청 가능합니다. 대환대출은 소상공인정책자금 누리집에서 공고된 내용을 참고하여 신청할 수 있습니다.
5. 금융지원 3종 세트를 통해 어떤 혜택을 받을 수 있나요?
상환연장제도, 전환보증, 대환대출을 통해 소상공인은 대출 상환부담을 크게 줄일 수 있으며, 경영 안정을 도모할 수 있습니다. 특히, 매월 납부해야 하는 원금 상환액이 줄어들고, 고금리 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있는 장점이 있습니다.